En låg förvaltningsavgift betyder inte alltid att din fond är billig. För med fondsparande tillkommer ofta kostnader som inte syns i det första fondbladet, men som ändå gröper ur avkastningen. Här är fem avgifter du bör ha koll på innan du investerar.
23 april, 08:50
Fonder som investerar i utländska aktier som till exempel USA-fonder eller globala indexfonder behöver växla mellan kronor och dollar, euro eller andra valutor. Det sker nästan alltid till fondbolagets växelkurs, som kan ligga upp till 0,3% högre än marknadspriset. Och det i sin tur betyder att avkastningen belastas med exempelvis 0,2 eller 0,3 procentenheter.
Många fondsparare betalar dessa valutaväxlingskostnader utan att veta om det. Men – lägg på minnet – investerar du i fonder som placerar utomlands är det alltid i en annan valuta.
Globalfonder som är en populär bas för många sparare dras alltså med valutaeffekter. Det är inte ovanligt att dessa fonder har så mycket som 70–90% exponering mot USA.
Sen finns det också transaktionsavgifter. Dessa redovisas inte alltid öppet men påverkar fondens värdeutveckling. För när en fond köper och säljer aktier uppstår courtage, spreadar och andra handelspåslag. Ju mer aktivt en fond förvaltas, desto högre transaktionskostnader.
Du hittar oftast inte avgifterna i totalförvaltningsavgiften utan får läsa dig till dem i andra fond-dokument.
En annan sak som kan påverka avkastningen är källskatt. Om fonden äger utländska aktier som lämnar utdelning, betalas ofta en källskatt i det aktuella landet, inte ovanligt 15%. Den kan i vissa fall regleras, men inte alltid. Vissa fondbolag är bättre än andra på att hantera det och begära återbetalning.
En annan dold kostnad som inte alltid är synlig vid första anblicken har med räntefonder att göra. Dessa fonder har ofta en andel kontanter eller väldigt korta papper. I en värld med låg eller negativ ränta, vilket vi hade några år, innebär det att fonden får negativ avkastning bara på sin kassa, och det trots fondens låga risk.
Och den femte saken: Vissa banker och fondplattformar lägger på egna avgifter eller får betalt från fondbolaget via så kallad provision. Det är vanligt i pensionslösningar och fondförsäkringar. Det innebär att du betalar mer än vad fondens förvaltningsavgift visar. Finansinspektionen har upprepade gånger kritiserat det här.
Så det gäller att vara vaksam. Alla avgifter ska finnas i en fonds fondbestämmelse.
En låg förvaltningsavgift betyder inte alltid att din fond är billig. För med fondsparande tillkommer ofta kostnader som inte syns i det första fondbladet, men som ändå gröper ur avkastningen. Här är fem avgifter du bör ha koll på innan du investerar.
23 april, 08:50
Fonder som investerar i utländska aktier som till exempel USA-fonder eller globala indexfonder behöver växla mellan kronor och dollar, euro eller andra valutor. Det sker nästan alltid till fondbolagets växelkurs, som kan ligga upp till 0,3% högre än marknadspriset. Och det i sin tur betyder att avkastningen belastas med exempelvis 0,2 eller 0,3 procentenheter.
Många fondsparare betalar dessa valutaväxlingskostnader utan att veta om det. Men – lägg på minnet – investerar du i fonder som placerar utomlands är det alltid i en annan valuta.
Globalfonder som är en populär bas för många sparare dras alltså med valutaeffekter. Det är inte ovanligt att dessa fonder har så mycket som 70–90% exponering mot USA.
Sen finns det också transaktionsavgifter. Dessa redovisas inte alltid öppet men påverkar fondens värdeutveckling. För när en fond köper och säljer aktier uppstår courtage, spreadar och andra handelspåslag. Ju mer aktivt en fond förvaltas, desto högre transaktionskostnader.
Du hittar oftast inte avgifterna i totalförvaltningsavgiften utan får läsa dig till dem i andra fond-dokument.
En annan sak som kan påverka avkastningen är källskatt. Om fonden äger utländska aktier som lämnar utdelning, betalas ofta en källskatt i det aktuella landet, inte ovanligt 15%. Den kan i vissa fall regleras, men inte alltid. Vissa fondbolag är bättre än andra på att hantera det och begära återbetalning.
En annan dold kostnad som inte alltid är synlig vid första anblicken har med räntefonder att göra. Dessa fonder har ofta en andel kontanter eller väldigt korta papper. I en värld med låg eller negativ ränta, vilket vi hade några år, innebär det att fonden får negativ avkastning bara på sin kassa, och det trots fondens låga risk.
Och den femte saken: Vissa banker och fondplattformar lägger på egna avgifter eller får betalt från fondbolaget via så kallad provision. Det är vanligt i pensionslösningar och fondförsäkringar. Det innebär att du betalar mer än vad fondens förvaltningsavgift visar. Finansinspektionen har upprepade gånger kritiserat det här.
Så det gäller att vara vaksam. Alla avgifter ska finnas i en fonds fondbestämmelse.
Placera granskar fondjättarna
Analys
Rapportperioden
Placera granskar fondjättarna
Analys
Rapportperioden
OMX Stockholm 30
1 DAG %
Senast
2 411,77
-992x558.png&w=3840&q=75)
-992x558.png&w=3840&q=75)
-160x160.png&w=3840&q=75)
