Det är lätt att bli deppig när man tänker på hur börsåret 2008 blev, och hur det ser ut för svensk ekonomi under 2009. Men det finns en rad ljuspunkter att ta fasta på.

Ironiskt nog innebär finanskrisen att de flesta får klart bättre ekonomiska förutsättningar under nästa år. Ja, inte krisen i sig, men de åtgärder mot krisen som vidtas från regering och riksbank har en extremt gynnsam effekt. Tänk bara på bolåneräntorna som nu sjunker, och lär sjunka ännu mer, ROT-avdraget kommer som en skänk från ovan, bensinpriset faller och skatterna kommer att sänkas.

Lägg på historiskt låga aktiekurser och läget för nästa år ser nästan för bra ut för att vara sant. Hur ska man då bäst utnyttja detta guldläge?

Om vi börjar med börsen, så ser vi på placera.nu ingen snar och kraftig uppgång. Men vi bör ha skrapat tårna i botten vad det här laget. Vid Stora Aktiedagen i Göteborg gav jag uttryck för vår syn på börsen för nästa år och den lyder i korthet så här:

December och januari är en säsongsmässigt bra period för börsen. Den gick ned i januari i år, men det har inte hänt på den 35-åriga översikt jag har sett, att januari gått ned två år i rad. Vi har haft en viss positiv underton på börsen under december, även om den inte övertygat.

När boksluten kommer i mitten/slutet av januari kommer vi att skickas tillbaka till verkligheten. Det tvärstopp i efterfrågan som många svenska bolag har upplevt i slutet av året kommer att kläs i siffror, och det kommer inte att bli vackert. En ny våg av pessimism kommer att skölja över oss, men fallande kurser som följd. Först därefter är vi redo för en vändning på allvar.

Hur ska man agera på det här? Ja, man kan lika gärna köpa aktier nu. De kommer inte vara mindre värda i slutet av året. Men det kan krävas hyfsat starka nerver i vår. Den som inte har dessa nerver bör avvakta lite till.

Steg två är att skaffa sig en kapitalförsäkring. Det är ingen försäkring som namnet anger, utan en sparform med särskilt förmånliga skattevillkor. Istället för 30 procents skatt på vinsten vid försäljningar, betalas 1 procents skatt på hela sparbeloppet. Det kräver att kurserna går upp för att det ska bli lönsamt. Och kurserna kommer att gå upp, åtminstone under årets andra hälft.

Sedan har vi bolånen. Man ska alltid ha allt rörligt, allt annat är bara bankernas knep att låsa in kunder under längre perioder. Vi har fler räntesänkningar att se fram emot. En riksbanksränta på 1 procent är långtifrån omöjligt. Den som ligger rörligt kommer att vara med på den resan. Den som är duktig på att förhandla med bankerna kommer att kunna komma nedåt 2 procents ränta fram emot sommaren.

Dessutom, ta tag i den där urtråkiga tjänstepensionen. Det är åter möjligt att byta försäkringsbolag som förvaltare av ITP, ITPK och allt vad det heter. Även LO-medlemmar kommer snart att kunna byta. En flytt har inget egenvärde, men den som betar av marknaden och jämför avgifter och historisk avkastning, kommer säkert att upptäcka att det finns bättre alternativ än det som vår arbetsgivare en gång valt åt oss.

Sist men inte minst, tänk på att alla de stimulansåtgärder som sätts in bara är bra för dem som redan har - ett jobb, en bostad, eget kapital. Tänk på dem som inte har. Så låt också 2009 blir ett år för goda gärningar, i din närhet, i Sverige eller i utvecklingsländerna. Välj själv.

Man är inte girig bara för att man ser om sin privatekonomi, och man kan absolut vara snäll samtidigt.