I debatten om bankernas höga marginaler på bolån så framhåller bankerna gärna själva att de höga listpriser som står på jämförelsesajter som Compricer.se eller Comboloan.se bara ska ses som en utgångspunkt inför en förhandling mellan banken och bolånekunden. "Räntan sätts individuellt och kan i slutändan hamna betydligt lägre", har bankerna framhållit.

Och visst stämmer det. Ett listpris på 4,3 procent kan efter en förhandling exempelvis hamna på 3,7 procent, vilket kan vara avgörande för många hushåll. För de med ett stort bolån betyder rabatten efter förhandlingen tusenlappar kvar i plånboken.

Nu visar det sig dock att flera av bankerna i smyg plockar bort den framförhandlade ränterabatten - till synes utan någon anledning och utan att meddela bolånetagaren.

Det hände Tom Flumé, som bor i en bostadsrätt i Stockholm. Han hade en ränterabatt på 0,5 procent hos Handelsbanken, vilket betyder att hans bolåneränta alltså låg 0,5 procentenheter lägre än Handelsbankens officiella listpris på 4,4 procent. Men utan förvarning plockade banken bort rabatten.

"När jag hörde av mig och frågade vad som skett möttes jag av svaret att det globala ränteläget tvingar dem att göra justeringar", berättar Tom Flumé, som då bestämde sig för att byta bank till Danske Bank, där han fick en bättre ränta och drygt 2000 kronor per månad i lägre räntekostnad.

Tom Flumé är inte den enda som har fått sin ränterabatt borttagen i smyg. En undersökning som Villaägarnas Riksförbund gjort bland sina medlemmar visar att inte mindre än var tredje bolånekund vid något tillfälle har fått sin framförhandlade ränterabatt borttagen av banken. I 95 procent av fallen utan att bolånetagarens ekonomiska situation förändrats, som skulle kunna motivera att rabatten tagits bort.

Av de 35 procent som fått rabatten borttagen uppger åtta av tio att banken inte har meddelat att rabatten tagits bort.

"Resultatet av vår undersökning bekräftar det vi tidigare framhållit, att bankerna försöker tjäna mer pengar på sin bolåneverksamhet än tidigare", säger Joacim Olsson, vice förbundsdirektör på Villaägarnas Riksförbund.

Den som upptäcker att rabatten är borttagen och påpekar detta för banken får i hälften av fallen rabatten tillbaka. Det innebär alltså att den andra hälften nekats att få sin rabatt tillbaka.

Enligt undersökningen är det vanligare att rabatten tas bort för Handelsbanken och Nordeas kunder än att den gör det för andra bankers kunder.

På Nordea menar man att de borttagna ränterabatterna beror på att den rabatt man utlovar endast gäller i ett år i taget vid tremånaderslån.

"Det informerar vi kunderna om vid rådgivningstillfället", säger Michael Skytt, chef för bolåneverksamheten på Nordea.

Enligt honom kan inte bankerna lova rabatten på mer än ett år i taget. Detta för att banken i den finansiella oron lånar upp pengar till längre löptider, vilket kostar mer pengar. Upplåningen görs via obligationer med långa löptider, som exempelvis pensionsfonder kan investera i, som sedan görs om till bostadslån med korta bindningstider.

"Då uppstår en kostnad för att omvandla de långa obligationspengarna till tremånaderslån. I och med att kunden alltid kan kliva ur ett tremånaderslån utan kostnad, och vi sitter med en lång refinansiering, så kan vi inte lova rabatten längre än ett år i taget", säger Michael Skytt.

Hur meddelar ni kunden att rabatten är borttagen?

"Vi har ett uppföljningssystem för våra rådgivare där de får en signal om att de har en kund där rabatten är på väg att förfalla."

Men det är uppenbarligen inte alltid som bankmannen i sin tur meddelar kunden att rabatten är borttagen. Anders Johansson som bor i Åkersberga och som fick sin ränterabatt borttagen av banken förra året, berättar för placera.nu:

"Nu måste jag själv hålla koll på det så att min rådgivare kan justera min ränta med rabatten. Det vore bättre om rabatten läggs in permanent för mig som kund", tycker Anders Johansson.

Bengt Carlsson, informationschef på Handelsbanken, ger mycket svävande svar på om kunderna kontaktas när ränterabatten "förfallit" efter ett år.

"Det kan vara så men det behöver inte vara så. Det beror lite på vad som hänt, och hur de olika kontoren väljer att göra", säger han.

Så det finns ingen regel centralt som säger att Handelsbanken ska meddela kunderna när deras rabatt tas bort?

"På det finns inget generellt svar", säger Bengt Carlsson.