REDAKTIONEN SVARAR:

Det där är en väldigt stor fråga som vi bara kan ge några delsvar på.

1. Fokusera

inte alltför mycket på att spara till lägsta möjliga risk eftersom du då riskerar att landa i räntesparande med låg förväntad avkastning vilket i sin tur bådar illa för storleken på din pension. Med tanke på att du är såpass ung så bör du, tycker jag, istället spara i aktier till övervägande del och då förslagsvis via aktiefonder. Däremot bör du fokusera på låga avgifter om du inte känner att du har tid och lust att kontinuerligt leta reda på bästa förvaltare vid varje enskilt tillfälle. Enklast är att välja ett antal billiga indexfonder. Till exempel Avanza Zero för Sverige, Erik Penser Aktieindex USA för Nordamerika eller Öhman Etiskt Index Pacific för Asien exklusive Japan.

2. Vad gäller sparform

så bör du utifrån dina förutsättningar välja mellan tjänstepension (via din arbetsgivare) eller en IPS. En tjänstepension är något mer skattegynnad men arbetsgivaren har ofta inskränkningar i vad du kan välja för placeringar och försäkringsbolag. Med en IPS väljer du allt själv och har inga kostnader förutom eventuella fondförvaltningsavgifter.

3. Spontant skulle jag

kanske råda dig att försöka spara mer än 1000 kronor per månad. PPM ger dig visserligen ytterligare 2,5 procent av lönen, 600 kronor per månad i ditt fall. Men totalt blir det bara 1600 kronor per månad eller ett totalt sparande på 576 000 kronor de närmaste 30 åren. Även med en okej avkastning så kommer det bli knapert om pengarna ska räcka i kanske 20 år. För att vara någorlunda på den säkra sidan bör du nog alltså spara mer. Det känns kanske svårt i dagsläget men ett sätt att komma runt det är att låta en betydligt större andel av alla framtida löneökningar, säg 30-40 procent, gå till pensionsparande. På så vis kommer ditt månadssparande med tiden att öka.