Med dagens statliga pensionssystem och de förändringar som sker på tjänstepensionsområdet, är det allt viktigare för dagens ungdomar att ha lång närvaro på arbetsmarknaden. Ändå gör de precis tvärtom. Intagningarna till högskolor och universitet är skyhögt fler än för 20-30 år sedan. Men går det kombinera högre studier med en bra framtida pension? Självklart går det!

För det första: Tänk igenom varför du studerar och till vad. Se till att gå igenom utbildningen på så kort tid som möjligt. Undvik framförallt att prova på fristående kurser för att känna dig fram. Alectas pensionsekonom Eva Adolphson uttrycker det så här: "Det är bättre att provjobba än att provplugga". För förutom att du skjuter upp löner och pensionsinbetalningar, så samlar du snabbt på dig kraftiga studieskulder.

När du sedan kommer ut på arbetsmarknaden, sök dig till arbetsgivare med kollektivavtal om tjänstepension. Om det inte finns ett kollektivavtal, förhandla till dig en tjänstepension. Storleken på tjänstepensionen varierar mellan olika yrkesgrupper, men den är betydligt mer frikostig än premiepensionen. Framförallt kompenserar tjänstepensionen på inkomstnivåer över 29 900 kr i månaden, som i dag är den lön där den statliga pensionen stoppar.

Försök vara framgångsrik i dina löneförhandlingar. Lättare sagt än gjort, men ibland kan ett byte av arbetsuppgifter eller arbetsgivare ge en skjuts åt lönen. 

Utnyttja tillfällena att själv påverka din pension. Gör aktiva val i din premiepension och framförallt i din tjänstepension. Med så långa spartider kan du välja aktiefonder både för din premie- och din tjänstepension. Om du inte gör något val i premiepensionen placeras dina pengar i 7:e AP-fondens Premiesparfond, som placerar ungefär 90 procent i aktier och 10 procent i räntebärande värdepapper. Fonden är absolut ingen katastrof, men det finns bättre fonder som kommer att ge en högre avkastning. Glöm inte bort att premiepensionen bara är en liten del av den statliga pensionen och den andra delen, inkomstpensionen, kan liknas med en realobligation eftersom den räknas upp med löneutvecklingen i reala termer. Det gör att du kan ta i ganska friskt med risk i premiepensionen.

Till din tjänstepension är det ännu viktigare att göra aktiva val av främst två skäl. För det första kompenserar tjänstepension upp till en högre inkomst än den statliga, vilket helt enkelt ger mer pengar att placera. Det andra är att om du inte gör något val i din tjänstepension placeras dina pengar som regel i en trött traditionell försäkring, som inte har en chans att hänga med en aktiefond i utvecklingen. Skälet är att många traditionella försäkringar har stora innehav av räntebärande värdepapper.

När du väljer att placera din tjänstepension i fonder, välj ett fondtorg med låga avgifter. Eftersom spartiden i pensionssparandet är så långt, gröper avgifterna ur mycket av den framtida pensionen.