Vi har tidigare i vår artikelserie om tjänstepensioner skrivit om hur stor din tjänstepension kan komma att bli i framtiden. Efter att vi, tillsammans med valcentralen Collectum, räknat på detta står det klart att tjänstepensionens betydelse är större än vad många tror. I slutändan kan det nämligen handla om 40 procent av din totala ålderspension.

I vårt exempel i det förra artkeln, läs den här, räknade vi med 3 procent i årlig avkastning. Räknar vi istället med 6 procent i årlig avkastning, blir tjänstepensionen föga förvånande större i slutändan. Vad som är uppseendeväckande är hur mycket större. De extra procentenheterna gör stor skillnad.

Med Collectums hjälp exemplifierar vi återigen med våra vänner från den första artikeln i vår serie. Den här gången avkastar deras tjänstepensionsval 6 procent årligen, istället för 3 procent. Vi bortser från faktorer så som inflation eller basbeloppsuppräkningar, och räknar med att vi betalar 0,5 procent i avgifter, vilket är ett ungefärligt genomsnitt. Vi räknar med att den statliga inkomstpensionen bara blir 40 procent av slutlönen.

Karl, 25 år. Har 25 000 i lön, och har resten av sitt arbetsliv en måttlig löneökning på 300 kronor per år. Med en 3-procentig årlig avkastning får Karl 4 500 kronor i tjänstepension varje månad, vilken kommer att utgöra 23 procent av hans totala pension. Ökar vi på avkastningen med 3 procentenheter, det vill säga till 6 procent, så får Karl istället 7 900 kronor i tjänstepension (3400 kronor mer), som kommer att utgöra 35 procent av hans totala pension.

Lina, 30 år. Har 30 000 kronor i lön, och har resten av sitt arbetsliv en löneökning på 500 kronor per år. Med 3 procents årlig avkastning får Lina 6 200 kronor i månaden i tjänstepension, vilken utgör 25 procent av den totala pensionen. Men med 6 procents avkastning kommer hennes tjänstepension uppgå till 9 800 kronor i månaden (3 600 kronor mer), och utgöra 34 procent av hennes totala pension.

Martin, 35 år. Har 35 000 kronor i lön, och en löneökning med 600 kronor per år. Med en 3-procentig avkastning på kapitalet varje år kommer han få 13 000 kronor i månaden i tjänstepension. Det kommer att utgöra 38 procent av den totala pensionen. Men med 6 procent i avkastning årligen kommer hans tjänstepension att utgöra hela 18 300 kronor (5 300 kronor mer), vilket uppgår till inte mindre än 46 procent av den totala pensionen.

Lena, 40 år. Har 40 000 kronor i lön, och en löneökning med 700 kronor per år. Hon får 14 000 i tjänstepension varje månad som pensionär, om hennes tjänstepension har avkastat 3 procent per år. Det kommer att utgöra 39 procent av hennes totala pension. Om tjänstepensionen har förvaltats så avkastningen uppgår till 6 procent per år så kommer hennes tjänstepension uppgå till 19 500 kronor (5 500 kronor mer), vilken kommer utgöra 46 procent av hennes totala pension.

För sparare så som Lena och Martin gör alltså de 3 procentenheterna extra i avkastning en skillnad på över 5 000 kronor i månaden i pensionsutbetalning varje månad. Det är en hög summa, och visar att avkastningen - och därmed valet av en bra förvaltning - är viktigt.

Ju högre inkomst du har under ditt arbetsliv, desto större betydelse får avkastningen.

Placera.nu listar i tabellen intill hur mycket försäkringarna och de vanligaste fondvalen inom fondförsäkringen i den kollektivavtalade tjänstepensionen har avkastat på fem år. Observera att det är ett urval av de fonder som finns inom tjänstepensionen.

Avkastning tillsammans med avgifter är de faktorer som spelar störst roll för din framtida tjänstepension. Men det är ett faktum att du aldrig kan förutse resultatet av förvaltningen. Avgifterna vet du redan på förhand hur stora de är. I nästa del i placera.nu:s artikelserie om tjänstepensioner tittar vi på avgifterna inom tjänstepensionen.

Så här har försäkringarna om fonder i urval inom tjänstepensionen avkastat på fem år:

Källa: Morningstar

Fotnot:

Baserat på kurser 20110630. Om inget annat anges inom parentes gäller att avkastningen är på 5 år. Observera att fonderna inom fondförsäkringen endast är ett urval, de vanligaste valen. Utbuden hos de pensionsbolagen är större än vad som redovisas här.