För de allra flesta svenska hushåll blir det inga ekonomiska förbättringar i plånböckerna nästa år. Det beror till allra största del på att bolåneräntorna har ökat.

Eftersom de rörliga bolåneräntorna tidigare har legat relativt lågt så blir den största försämringen i plånboken i kronor räknat för de med rörligt bolån.

Ett hushåll med 1 miljon kronor i rörligt bolån väntas betala drygt 600 kronor mer i bolåneränta i januari 2012 än vad man gjorde i januari 2011, visar beräkningar från Institutet för privatekonomi på Swedbank.

"Blickar vi tillbaka två år handlar så handlar det om drygt 1 600 kronor mer i kostnader varje månad per miljon kronor. Det är klart att de flesta lånetagare känner av den här kostnadsökningen", säger Maria Ahrengart, ekonom på Institutet för privatekonomi.

Dock höjs bostadsbidragen nästa år för barnfamiljer med dålig ekonomi, vilket för dessa kan kompensera för de ökade boendekostnaderna. Regeringen beslutade i sin höstbudget att öka bidraget med 350 kronor för familjer med ett hemmaboende barn, med 425 kronor för två hemmaboende barn och med 600 kronor för tre barn eller fler.

Dessutom har man sänkt gränsen för när barnfamiljerna får bostadsbidraget. Tidigare har familjerna fått bidrag om boendekostnaderna överstigit 2000 kronor i månaden, men gränsen sänks från och med årsskiftet till 1400 kronor.

Bostadsbidraget är genomgående den främsta anledningen till att vissa grupper får fler kronor kvar i plånboken nästa år. Regeringen beslutade i sin höstbudget att även höja bostadsbidraget för behövande personer under 29 år, vilket gör att studenter i kronor räknat är den grupp som får de största ekonomiska förbättringarna nästa år. Här är även höjt studielån bidragande.

Även pensionärer får en viss ekonomisk förbättring 2012. Till att börja med höjs bostadstillägget. Det är ett bidrag som personer över 65 år som vid full pension får under 16 000 kronor i månaden före skatt har rätt till.

Starkt bidragande till förbättringen är också att inkomstpensionerna höjs med 3,5 procent nästa år och garantipensionerna med 2,8 procent. I båda fallen är höjningen större än prisökningarna, vilket stärker pensionärernas ekonomi något.

Institutet för privatekonomi konstaterar att pensionärshushållen i genomsnitt får en förbättring på 160 kronor i månaden 2012. Men det är tveksamt om pensionärerna ropar hej för den siffran. Den så kallade pendeln i pensionssystemet har tidigare orsakat en försämring av pensionärernas ekonomi med i genomsnitt 800 kronor i månaden.

"Trots att många pensionärer får en något förbättrad ekonomi till 2012 har de långt ifrån hämtat tillbaka den försämring som bromsen i pensionssystemet innebar de två åren dessförinnan", konstaterar Maria Ahrengart.