Vårt sparande till barnen har ökat. I snitt sparar vi 515 kronor per barn och månad, visar en undersökning från Länsförsäkringar. Det är en ökning med 3,5 procent sedan 2009, vilket kan tyckas är en beskedlig ökning. Men jämfört med 2005 uppgår ökningen till hela 24 procent. Och andelen hushåll som inte alls sparar till sina barn minskar stadigt.

"En trolig anledning är att många hushåll fått mer pengar över genom de senaste årens ränte- och skattesänkningar, och har därför utrymme att spara mer", säger Elisabeth Hedmark, privatekonom på Länsförsäkringar.

En annan anledning är att tröskeln till bostadsmarknaden blivit allt högre. Såväl högre bostadspriser som bolånetak har gjort att en grundplåt till insatsen blivit allt viktigare för den som ska köpa sin första bostad.

"Fler föräldrar tycker sannolikt att det är viktigt att spara till barnen nu när många ungdomar har svårigheter att hyra eller köpa bostad", säger Elisabeth Hedmark.

Det är vanligast att föräldrar väljer att spara i fonder till sina barn, 64 procent gör det. Andelen föräldrar som sparar på sparkonto till sina barn har dock ökat stadigt sedan 2005, medan aktier blir allt mindre populärt i barnsparandet. Sparkontots ökade popularitet är en trend som går igen på flera håll och som senast kunde skönjas i SCB:s senaste sparundersökning, som du kan läsa här.

Men den som sparar till barn sparar oftast på lång sikt, vilket gör att ett sparande med lite risk är att föredra. Ju fler år du "har på dig" innan barnet kan tänkas behöva använda pengarna, desto mer risk kan du kosta på dig att ta. Ska du exempelvis spara i 15 år bör du inte ha pengarna på sparkonto eller i räntefonder. Där är värdeökningen i många fall så pass låg att inflationen under åren äter upp en del av pengarnas värde.

Då är det bättre att istället ha en viss exponering mot aktiemarknaden. Att spara direkt i aktier är ett alternativ om du planerar att vara en aktiv och engagerad placerare under de kommande åren. Då slipper du förvaltningsavgifter. Placera.nu publicerar varje månad tips på tio aktier som vi tycker är köpvärda. Läs mer här.

För den som varken har intresse, tid eller kunskap att investera i aktier är det bättre med fonder. En enkel tumregel är att lägga mest i en bred aktiefond, exempelvis en globalfond. Därefter kan du "toppa" med smalare fonder så som branschfonder eller fonder som fokuserar på ett enda land. Placera.nu:s fondanalytiker Jesper Strandberg tipsar varje månad om tio fonder han anser är köpvärda just nu och på sex till tolv månaders sikt. Läs mer här.

Men glöm inte att tänka på fondavgifterna. Sett över många år äter avgifter mer på kapitalet än man vill tro. Sedan det så kallade "Norman-beloppet" lanserades går det att se en uppskattning på hur mycket sparandet beräknas kosta i kronor och ören. Norman-beloppet går att se på fondfaktasidorna hos exempelvis Avanza, Nordnet och Morningstar.

Du måste också välja en plattform för sparandet. Antingen väljer du ett vanligt aktie- och fondkonto, där barnet får skatta av 30 procent av vinsten den dag han eller hon vill sälja av fonderna eller aktierna och ta ut pengarna.

Ett annat alternativ är att välja ett schablonbeskattat sparande. Du kan då välja mellan kapitalförsäkring eller investeringssparkonto. De liknar varandra på många sätt, men vissa skillnader finns. Du kan läsa mer om vad som skiljer här. Beskattningen sker dock enligt samma princip: en schablonskatt dras årligen på kapitalet som finns på kontot. När barnet ska ta ut pengarna är de skattade och klara.

Den som ska börja spara till barnet bör också ta ställning till i vems namn sparandet ska stå. Antingen väljer du att spara i barnets eller ditt eget namn. Om du väljer att spara i barnets namn och av någon anledning i framtiden skulle ångra dig och vilja ta tillbaka sparandet så går inte det.

Men även om sparandet står i barnets namn kan du som förälder eller mor- eller farförälder villkora det genom att låsa pengarna tills du anser att barnet bör ha tillgång till dem. Det är inte alltid exempelvis en 18-åring är mogen nog att ta beslut vad han eller hon ska göra av sina pengar, och kanske riskerar de att gå till andra ändamål än de avsedda. Villkoren, vid vilken ålder eller vid vilket tillfälle som pengarna får tas ut, skriver du i ett så kallat gåvobrev i samband med att du startar sparandet.

Vill du som förälder eller far- eller morförälder ha full koll på pengarna är det dock enklast att spara till barnet i ditt eget namn. Om du väljer att exempelvis spara i en kapitalförsäkring så står du som ägare till försäkringen, men det är barnet som är förmånstagare. Då kan du bestämma helt själv när du anser att barnet ska få sparpengarna. Har du flera barn kan samtliga stå som förmånstagare på kapitalförsäkringen.

Hur mycket du bör spara varje månad till barnet måste du förstås låta din egen ekonomiska situation avgöra. Länsförsäkringars undersökning visar att ju färre barn som finns i familjen, desto större är det genomsnittliga sparbeloppet per barn. Ensambarnen får i snitt 579 kronor per månad, medan föräldrar med tre barn i snitt lägger undan 472 kronor per barn. I snitt uppgår sparkapitalet per barn till 32 658 kronor, enligt Länsförsäkringar. Mest sparar föräldrar boende i Stockholm till sina barn (639 kronor i månaden), och minst sparas det på Gotland där snittet ligger på 317 kronor per barn och månad.