Tidigare har du som ska köpa bostad kunnat ta ett bottenlån på 80-85 procent och ett topplån på mellanskillnaden upp till den procentandel som ska läggas i handpenning (vanligen 10 procent). Både botten- och topplån togs med bostaden som säkerhet.

I juli tog Finansinspektionen beslut om att nya lån hos bankerna med bostaden som säkerhet inte bör överstiga 85 procent. Beslutet motiverades med att det behövdes ett ökat konsumentskydd och en starkare motivation för hushåll att begränsa sina skulder. Topplånet tas därmed bort från och med den 1 oktober.

För den som inte på förhand redan har det kapital som behövs så återstår då ett annat lån, där bostaden inte tas som pant. Det handlar om ett så kallat blancolån.

Ett blancolån är alltså ett lån utan säkerhet. Det medför högre risk och bankerna har därmed en högre upplåningsränta för denna typ av lån. Räntan på ett topplån låg vanligen cirka 2 procentenheter högre än räntan för bottenlånet. Ett blancolån kommer att svida mer än så i plånboken.

"Kunder som behöver ytterligare finansiering utöver 85 procent av bostadens marknadsvärde kommer sannolikt få betala mer för dessa lån genom att det blir blancokrediter", säger Lena Hedlund, chef för affärsutveckling på bolåneinstitutet SBAB.

Hos SBAB kan räntan bli så hög som 7,5 procent för ett blancolån. Dock avgörs räntesatsen av kundens kreditvärdighet.

"För att erbjudas ett sådant lån ska kunden ha en god ekonomi och återbetalningsförmåga i kombination med god betalningshistorik på befintligt bolån", säger Lena Hedlund.

SBAB har redan börjat erbjuda blancolån, om än i liten omfattning och endast sedan någon månad tillbaka. Det är befintliga kunder som erbjuds att ta blancolån på summan utöver de 85 procent som utgör bostadens värde, till ett belopp om max 350 000 kronor.

Efterfrågan på blancolån hos SBAB har hittills varit låg, men Lena Hedlund menar att man endast har informerat om låneformen i en mycket blygsam omfattning.

Ingen av de fyra storbankerna har ännu slagit fast räntesatsen för ett blancolån.

"Skillnaden i ränta går inte att säga generellt eftersom räntorna sätts individuellt, men runt 5 procent kan räntan för blancolån för bostadsändamål hamna på i dagsläget", säger Ylva Yngvesson, privatekonom på Swedbank. Men hon tillägger att det inte blir någon avsevärt stor skillnad mot topplåneräntan.

Bankerna erbjuder dock redan idag lån utan säkerhet, och där finns tydliga räntespann.

Ett lån utan säkerhet hos SEB kallas för "Enkla lånet".  Där kan räntan uppgå till så mycket som totalt 12,20 procent. Räntespannet börjar vid 5,09 procent och beror på låntagarens enskilda kreditvärdighet.

Ett lån hos Nordea utan säkerhet kallas rätt och slätt för Privatlån. Där ligger räntan på 6,32 procent, och hos Handelsbanken ligger räntan på 6,1 procent.