Bankerna använder det gemensamma registret Upplysningscentralen, UC, som informationstjänst och varningssystem.  En del av en persons kreditvärdighet bedöms utifrån antalet kreditupplysningar på personen inom en viss tidsrymd.

Som låntagare får du sämre kreditvärdighet ju fler kreditupplysningar du har haft. Det kan betyda sämre ränteerbjudanden, eller i värsta fall inget lån alls.

Bakgrunden är bland annat att det finns en tidsförskjutning i informationssystemet. Kreditupplysningar registreras omgående hos UC, som alla banker har tillgång till. Men ett beviljat lån registreras inte lika snabbt. Det kan dröja månader innan ett utbetalat lån är registrerat på ett sådant sätt att andra banker kan se detta i UC. Resultatet kan då bli att banken blir osäker på kundens totala belåning och hur de ska bedöma risken på ett eventuellt nytt lån.

"Den osäkerheten och risken återspeglas inte sällan i en högre ränta i låneerbjudandet.  Att göra en rättvis jämförelse av låneerbjudanden blir svårt, eftersom räntorna i princip kan variera beroende på i vilken ordning du som möjlig låntagare går till varje bank", kommenterar Johan Envall, på försäkringsförmedlaren Insplanet.

Han exemplifierar med ett scenario där bank nummer ett först ger ett erbjudande, baserat på traditionella faktorer som ålder, inkomst och så vidare. Nästa bank gör också sin analys av de traditionella faktorerna, men där blir erbjudandet lite sämre, eftersom bank nummer två ser en nyligen gjord kreditupplysning.

På den tredje banken blir erbjudandet ännu sämre, eftersom det nu finns två nyligen gjorda kreditupplysningar. Den fjärde banken säger sannolikt nej till krediten, på grund av allt för många nytagna kreditupplysningar. 

"Alla blir förlorare med det här systemet. Kunden får en snedvriden jämförelse, med en försämring av låneerbjudanden ju fler banker som jämförts. Det blir dessutom något av en paradox att noggranna och sparsamma kunder som gör en grundlig jämförelse betraktas som riskfyllda av bankerna", säger Johan Envall.

Han påpekar att bankerna därmed riskerar att tappa kunder som de egentligen hade velat ha.