På torsdagen kom SCB med statistik som visar på ett rekordhögt sparande under andra kvartalet. Samtidigt visar siffror från nätmäklarna Avanza och Nordnet att fondhandeln fortsätter ned från redan mycket låga nivåer.

Det är med andra ord bankboken som lockat spararna. Under andra kvartalet satte svenskarna in 50 miljarder kronor på sina konton. Den höga summan kan delvis förklaras av att många svenskar fick tillbaka på skatten under kvartalet, men enligt SCB förklarar det inte hela ökningen. När orosmolnen hopat sig över Europa har spararna dragit öronen åt sig och helt enkelt valt bankboken framför andra sparalternativ.

Det behöver absolut inte vara dåligt. Det man som sparare dock ska undvika är att ha stora summor på lönekontot, som ger noll i ränta, eller på andra sparkonton hos bankerna som också ger i princip noll. Som tur är finns det alternativ.

Letar du efter ett konto med en rimlig ränta så bör du ha två frågeställningar i bakhuvudet när du jämför olika sparinstitut och konton.

Finns insättningsgaranti? Den innebär att staten går in och garanterar de pengar som du sätter in på kontot upp till 100 000 euro. Kolla om insättningsgarantin gäller hos det aktuella sparinstitutet.

Under hur lång tid är du beredd att vara utan pengarna? Sätter du in pengarna på konto med bindningstid kan det bli mycket dyrt om du ångrar dig och behöver göra uttag. Tänk efter innan vilka villkor som passar dig.

Den första kollen du bör göra om du jämför olika sparinstut är alltså var insättningsgarantin gäller.Finansiella institut som 4Spar och Fundior erbjuder en ränta på 8 respektive 7,5 procent om du låter pengarna stanna i ett år.  Det kan låta lockande, men eftersom insättningsgarantin inte gäller här riskerar du att få dina pengar förlorade om bolaget går i konkurs. De här bolagen står heller inte under Finansinspektionens tillsyn.

Med andra ord gäller här samma regler som för andra investeringsprodukter; vill du ha högre avkastning måste du ta högre risk.

Det finns dock gott om bolag som omfattas av insättningsgarantin, och som visserligen erbjuder en väsentligt lägre men ändå helt okej, ränta. Är du villig att binda dina pengar i två år kan du hos GCC Capital få en ränta på 4,10 procent. Vill du bara låsa pengarna i ett år ligger Avanza Banks Sparkonto+Klarna bäst till, där du får en ränta på 3,50 procent.

Lite speciellt just nu är att skillnaderna mellan olika bindningstider är ovanligt små, och i vissa fall är räntan högre på en kortare bindningstid. Hos exempelvis Danske Bank, Skandia och SEB får du just nu högre ränta om du bara binder i ett år, jämfört med om du låter pengarna ligga i två eller tre år. Normalläget att ju längre bindningstid, desto högre ränta gäller alltså just nu inte överallt.

"Det kan bli så under enstaka perioder eftersom räntorna på sparkontona varierar över tiden och styrs av flera olika faktorer; marknadsräntorna, kundernas efterfrågan och vilka bindningstider som är attraktiva för kunderna. Det vanliga är dock att högre bindningstider ger högre ränta", säger Anna Helsén, presschef på SEB.

Med andra ord kan ett fint tillfälle ha öppnat sig att hos några aktörer få lite högre ränta till lite kortare bindningstid.

Det finns dock också gott om sparkonton där det inte är någon bindningstid alls och där uttagen är helt fria. Men om du letar efter ett sådant, var på din vakt. När banken skriver att kontot har "rörlig ränta" är det lätt att tolka det som att det inte finns någon bindningstid.

Men så behöver det inte alls vara, kontot kan ändå mycket väl ha en bindningstid med inga eller begränsade uttag. Se efter noggrant i villkoren om du vill undvika att höga "straffavgifter" kommer som ett brev på posten för att du vill få ut en del av pengarna i förtid.

Här hittar du bästa räntan hos bolag där insättningsgarantin råder. Vi har beräknat på en insättning på 30 000 kronor. Villkoren kan se annorlunda ut beroende på om du sätter in en högre eller lägre summa än så, och vilka sparinstitut som erbjuder bäst ränta kan då skilja sig.