Vid den senaste partiledardebatten höjdes röster på höjt barnbidrag bland regeringspartierna. Och med en allt trögare återhämtning lär hushållens ekonomi stå högt upp på agendan vid nästa val.

Men hur ska man då tänka kring sparandet till barnen? 18 år är en lång tid.

”Med så lång spartid tycker jag det är viktigt att man har 100 % aktier”, säger Spiltans grundare Per H Börjesson. Han tycker man ska fokusera på Sverigefonder med lägre kostnader för att slippa valutarisken och växlingskostnader.

”Och så stödjer man svenskt näringsliv. Men det finns inget rätt eller fel om Sverige eller utlandsfonder”, säger han och föreslår en placering med 80% i Spiltan Fonders Investmentbolagsfond och 20% i en global indexfond.

Aldrig mer än 10% här

Även Swedbanks privatekonom Arturo Arques anser att den långa spartiden talar för ett månadssparande i prisvärda aktiefonder. 50% av kapitalet i en eller två Sverigefonder, 40% i en eller två globalfonder och 10% i en eller två småbolagsfonder. Kombinera eventuellt med en branschfond om du vill, men aldrig mer än med 10% av sparkapitalet.

”En bra utgångspunkt är hälften indexfonder och hälften aktivt förvaltade fonder. Det viktigaste är att de är prisvärda. Tänk på att billigast är inte alltid bäst och att dyrast är sällan eller aldrig bäst”, säger han.

Leta avgifter under 0,3%

Avanzas privatekonom Felicia Schöns råd är att välja två till fyra billiga indexfonder där totalavgiften ska ligga under 0,3%. Men det är inte nödvändigtvis Sverige i fokus för henne.

”Låt tyngden vara i globalfonden. Sätt sparandet på autopilot via autogiro månadsvis. På så sätt får man bra riskspridning och regelbundenhet”, säger hon och påminner samtidigt om att:

”Se över fonderna vartannat eller var tredje år och rebalansera för att återgå till den ursprungliga geografiska fördelningen.”

SEB:s privatekonom Américo Fernández har ett tydligt råd:

"Många föräldrar väljer alltför ofta sparkonto som sparform till sina barn. Att inte ta risk kan också vara en risk i dessa sammanhang. Barnsparande har oftast en lång horisont och därför bör man med fördel tänka hög aktieexponering. Då ökar man sannolikheten för att pengarna växer till sig över tid”, säger han.

Ha inte för höga ambitioner

Enligt honom barnsparar hushåll någonstans mellan 600 och 800 kronor i månaden.

”Många känner samtidigt stor stress och ångest över att leva upp till dessa förväntningar. Välj ett belopp som får dig att komma i gång och som kan hålla i över tid snarare än att sätta för stora ambitioner. Även småbelopp som ett para hundralappar kan ge ett ordentligt startkapital på vuxenlivet”, säger han.

Men precis som flera andra trycker han på att regelbundet sparande är det bästa för att få ut det mesta.

"Den senaste månaden har varit ett utmärkt exempel på varför månadssparande slår engångsinsättningar i längden. Börsen innebär en risk och kan svänga kraftigt från dag till dag. Timingen är oftast den största risken och därför är det klokt att barnspara månatligen framför en eller ett par engångsinsättningar per år. Då sprider du risken över året och köper både i upp- och nedgångar, vilket över tid jämnar ut sig", säger han.

I vems namn ska du spara?

En återkommande fråga från föräldrar är om man ska spara i barnets namn eller inte? Och det har faktiskt betydelse, även om det inte finns något rätt eller fel. För väljer du att spara i eget namn väljer du själv när barnet får pengarna, men då är det är viktigt att hålla koll på juridiken vid eventuell separation eller skilsmässa.

”Sparar du istället i barnets namn kommer du förbi en del juridik, men samtidigt tillfaller pengarna automatiskt barnet på 18-årsdagen och du som föräldrar kan inte ändra det”, förklarar Américo Fernández.

Att långt ifrån alla barn är mogna nog att hantera större summor pengar vid 18 års ålder, lyfter även Felicia Schön.

”Med fördel sparar man på en kapitalförsäkring i eget namn med barnet som förmånstagare, för att själva kunna styra när barnet ska få pengarna”, säger hon.